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为中山高质量崛起发挥金融的血脉作用
发布时间:2020-03-28 来源:中山日报


   大华银行中山分行是首家入驻中山的外资银行一级分行。


   中山市金融局组织联合帮扶成员赴帮扶联系点开展“广东扶贫济困日”慰问活动。


   市金融局一行4人赴西区举办金融政策宣讲活动并到企业进行调研。西区17家上市上板后备企业、有融资需求企业的负责人参加宣讲会。

2020年,市金融局将全面落实市委、市政府关于全力推进“交通攻坚年”“项目落地年”“稳企安商年”的总体部署和工作要求,着力补齐资金短板,破解“钱从哪里来”的困境,为中山打赢经济翻身仗、重振虎威、加快高质量崛起发挥金融的血脉作用。

解近忧谋远虑 精准拟定金融政策

【面对疫情防控新形势,市金融局围绕“稳企安商”工作目标,坚持解近忧、谋远虑,精准拟定应对疫情稳企安商的金融政策,做好“加减法”,优化金融服务,发挥金融支持企业防控疫情和复工复产的作用,为特殊时期保持经济平稳运行、社会和谐稳定保驾护航】

A、金融人有担当 支持企业复工复产

面对疫情,中山金融人统一思想认识,提高政治站位,强化政治担当,深入贯彻落实习近平总书记关于做好疫情防控和复工复产工作的重要指示精神,坚持以人民为中心的工作导向,认真落实上级有关工作要求,以“店小二”的精神入社区、访企业、进工厂,面对面向企业宣传解读稳企安商金融政策,开展协调指导企业复工复产工作。

按照上级文件要求,市金融局支持辖区7家主要全国性银行和广东省部分地方法人银行的分支机构,积极向上级行争取专项再贷款融资额度,对列入名单制管理的防疫保障重点企业提供贷款利率不超过贷款发放时最近一次公布的一年期LPR减100基点的优惠利率贷款。

同时,鼓励银行机构减免小微企业贷款相关费用。督促辖内银行机构严格按照“保本微利”原则,加大金融创新力度,通过科技金融赋能、完善续贷政策安排、提高小微企业不良容忍度、适当增加信用贷款和中长期贷款比例等方式,对受疫情影响较大、暂时受困但有发展前景的小微企业最大限度地压降贷款利率并减免相关费用,确保2020年普惠型小微企业综合融资成本低于2019年。

在加大财政扶持融资和银行信贷支持上,则一手安排2.5亿元财政资金作为“助保贷”担保金,对上规上限培育企业名录库内企业给予最高1500万元的“助保贷”贷款金额和最高按实际支付利息40%、最高30万元的贴息。另一手则设立3亿元的科技信贷风险准备金资金池,对“科技贷”入池企业中的防疫保障重点企业给予最高按实际支付利息的50%贴息、单笔贷款贴息最高100万元额度。并增加了“过桥贷”专项扶持资金规模至20亿元,为企业单笔融资提供最高2000万元的转贷支持并免收资金使用费。

“我们还督促政府性融资担保公司加快研发新型产品,设置绿色通道,加强运用大数据、科技金融积极展业,降低防疫重点保障行业和企业新增融资担保业务的担保费率至不超过年化1%。还协同银行等金融机构合理采取延期还贷、展期续贷等针对性措施,帮助相关企业渡过难关。”市金融局的负责人介绍,在加大财政扶持融资支持上,还进一步加大银行信贷支持:指导和督促辖内银行机构落实上级文件要求,为受疫情影响的优质企业预留不低于300亿元的专项融资额度,加大对重点企业和小微企业的信贷支持力度,确保2020年全市小微企业信贷余额不低于2019年同期余额。建立疫情防控应急资金需求响应机制,开通专项融资服务通道,坚持“急事急办,特事特办”的原则,提高贷款审批效率和放款效率。鼓励银行机构立足企业疫情防控和复工复产的金融需求,开发推出抗击疫情特色金融产品。督促银行机构对因受疫情影响无法正常经营、遇到暂时困难的企业不盲目抽贷、断贷,通过采取延期还款、分期还款、展期、宽限期、无还本续贷等措施,减轻企业经营压力。综合运用再贷款、再贴现等货币政策工具,为辖区银行提供充足流动性,引导金融机构加大信贷投放力度。

据介绍,市金融局鼓励金融机构持续开展“百行进万企”活动,了解企业金融服务需求,定制差异化融资方案,实现企业需求与金融供给的精准匹配和高效转化。充分发挥保险保障功能,督促辖内保险机构对感染新型冠状病毒出险理赔的客户开启绿色理赔通道,安排专人辅导理赔服务,应赔尽赔;引导保险机构取消等待期、就诊医院、药品类别的限制,拓宽重疾险的理赔范围;协调保险机构主动为受疫情影响严重的运输企业提供车险保单延期服务,减少企业因停工造成的经济损失;鼓励保险机构适当扩展责任范围,为疫情防控一线人员及其家人提供专属疫情保险保障;支持保险机构驰援小微企业,提供涵盖新冠肺炎等多种法定传染病的救助保险。

B、稳企安商有力度 全力支持经济平稳发展

市金融局联合人民银行中山市中心支行、中山银保监分局、市金融行业协会及主要金融机构成立专责小组,统筹协调辖内金融机构有序推进稳企安商金融工作,督促金融机构迅速制定疫情防控应急预案,建立日常的清洁、消毒、通风、体温监测等保障体系,有效保障基础金融服务,充分发挥综合金融优势,中山中行出台保障金融服务畅通、全力支持疫情防控的十大举措,中山建行推出“春晖行动”十六条服务举措,中山工行推出便民服务与支持企业发展“稳企安商”十大举措,中山邮储银行推出支持稳企安商“三大保障”“一个承诺”十条举措,中山农商行、小榄村镇银行分别推出支持企业复工复产的十大金融服务举措,努力把新冠肺炎疫情对经济社会的影响降到最低。

据介绍,3月6日,中山首笔1558.85万元再贴现专用额度落地,重点支持复工复产的小微企业、受疫情影响较为严重的小微企业以及农业春耕备耕。争取低利率专项再贷款融资额度。协调相关金融机构针对纳入全国疫情防控重点保障名单的5家企业、省疫情防控重点保障名单的10家企业,建立疫情防控应急资金需求快速响应机制,开通专项融资服务通道,有序做好疫情防控应急融资服务。

疫情发生以来,我市首批纳入全国疫情防控重点保障名单的5家企业已获得银行授信2.2亿元、贷款6100万元,纳入省疫情防控重点保障名单的4家企业获得银行授信5100万元、贷款3600万元,上述贷款利率均低于LPR减100个基点,扣除50%的财政贴息后企业实际承担贷款利率最低至1.075%。扩大金融支持覆盖面。引导辖内各银行机构贯彻国家、广东省的相关政策精神,积极落实我市稳企安商政策,对未能纳入国家或省疫情防控重点保障名单、发展潜力大的企业给予一定的信贷政策倾斜。针对36家有融资需求的疫情防控企业,各银行积极对接,对符合授信条件的企业或者项目加快审批流程、提供优惠利率。

疫情发生以来,各银行机构累计向支持疫情防控企业授信超4.5亿元、发放优惠利率贷款超2.5亿元,加权平均贷款利率约3.5%,较1月贷款加权平均利率下降约33%。疫情发生以来,各银行机构累计推出“抗疫贷”“战疫贷”“胜疫贷”“战疫人才贷”等18个抗疫专属信贷产品,推出“云税贷”“小微快贷-信用快贷”“民工惠”“税易通”“税贷通”“抗疫人才贷”“结算e贷款”“纳税e贷”“复工贷”等各类小微企业融资产品,帮助企业复工复产。落实“过桥贷”“助保贷”“科技贷”政策。截至3月4日,已审批同意使用“过桥贷”专项扶持资金8.5亿元、受惠企业24家,备案办理“助保贷”0.57亿元、受惠企业12家,已审批“科技贷”1.64亿元、受惠企业39家。减轻小微企业融资成本。鼓励银行机构对受疫情影响较大的小微企业采取利率下调、利息减免、费用减收等优惠措施。疫情发生以来,银行机构发放优惠利率贷款合计33.25亿元,降低小微企业融资成本约934万元,累计减免各项融资费用约283万元。

与此同时,金融服务加速度,精准匹配金融资源供给。一是建立政银企快速对接工作机制,加强政银企在信息共享、融资贴息、融资担保、风险补偿等方面联动合作。二是落实中山市中小企业诉求响应工作机制,24小时响应企业在粤商通APP“企业诉求响应平台”反映的融资诉求。三是强化与粤信融、中小融平台的功能对接协同,整合辖内金融政策资源和信贷产品资源,为企业融资提供便捷的政策咨询解读、普惠融资、抗疫贷款、贴息和风险补偿等金融服务。四是快速提供优质高效的综合金融服务。中山建行火速为知名药企发放1亿元“战疫贷”,中山工行仅用18个工作小时为医用呼吸机生产企业迅速完成100万元线上融资,中山交行迅速摸排防疫保障重点企业资金需求并与3家企业达成贷款授信金额5000万元,中山中行仅用两天时间向1家农业科技企业成功发放首笔为期一年、金额800万元的“抗疫贷”信用贷款。粤财普惠(中山)融资担保公司仅用48小时快速完成1家医疗器械企业200万元贷款的担保审批手续。中国出口信保中山营业部通过提供海外供应商名录信息、供应商资信调查、出具预付款保单等举措,帮助中山丝绸进出口集团有限公司从国外及时采购防疫物资。

“我们还发挥保险保障功能,联合中山银保监分局,协调平安财险、国寿财险、横琴人寿、富德生命等保险机构,通过中山市红十字会,为疫情防控一线人员提供个人最高保额200万元、保障总额高达360亿元的专属保险产品。”市金融局负责人介绍,今年,中山农商行出资约300万元为我市2.5万余名抗疫医护人员捐赠保障总额260亿元保险,人保人寿为赴鄂支援的一线医护人员赠送个人保额30万元的保险保障。人保、平保、太保等财险公司为19家受疫情影响严重的运输企业、365台车辆提供保单延期服务,平安财险为4566家小微企业免费提供新冠肺炎公益保险。前海人寿、太保财险、人保人寿等多家保险机构在意外险产品中扩展新冠肺炎的死亡伤残责任,在重疾险等短期健康保险产品中扩展承保新型冠状病毒感染肺炎责任。与此同时,还化解股权质押风险和债权融资风险。协调市民营上市公司发展专项基金联合1家民营上市公司的管理层发起设立股权投资基金,通过收购股权的方式,缓解了上市公司偿债压力。

强筋骨保活力,保持金融业平稳健康发展

【在应对疫情中,中山金融业显示出了强大的活力与血脉功能,为中山的发展注入了源源动力,这与中山良好的金融底蕴密不可分。据介绍,去年我市实现金融业增加值241.19亿元,同比增长8.7%,对经济增长的贡献率为47.1%,占地区生产总值和第三产业增加值的比重分别为7.8%和15.9%,分别同比增加2.0个百分点和4.2个百分点。金融机构本外币存款余额6345.05亿元,同比增长7.0%,本外币贷款余额4912.91亿元,同比增长21.7%。金融风险防控工作扎实推进,未发生重大金融风险事件。】

A、支持实体经济发展 提高直接融资比重

去年,我市设立2.5亿元“助保贷”业务融资担保金,为上规上限培育企业名录库内的企业向银行机构贷款提供增信,给予银行机构风险补偿,助推企业上规上限发展。与此同时,还帮助企业解决“过桥融资”难题,政策自实施起,已累计帮助企业解决过桥融资资金628.58亿元、节约财务成本超9.4亿元,其中2019年度为企业办理1430笔过桥融资贷款170.10亿元,为企业减负超2.5亿元。

为了推动资本市场发展,提高直接融资比重,我市还修订了《中山市人民政府关于进一步促进企业上市的意见》,健全推动企业上市联动机制,完善科创板上市后备企业培育名录,传递政策变化和审核动态信息,积极为企业改制上市相关审批、办证事项开辟绿色通道、提供协调服务,推动资本市场“中山板块”不断扩大。据介绍,2019年我市境内外上市公司累计33家,“新三板”挂牌企业累计57家。协助6家上市公司办理定增、发债、资产重组等手续, 2019年新增直接融资74.56亿元,我市直接融资额累计已达832.22亿元,助推现代产业体系构建。协调推动中山投资基金协会成立,促进行业自律、机构规范运营,着力推动国内较具实力金融投资机构进驻中山设立基金,2019年新增股权投资基金6支,基金管理机构1家。

B、完善金融服务体系 推进普惠金融发展

2019年我市积极引进金融机构进驻中山,华兴银行、招商局仁和人寿保险、大华银行先后进驻中山设立分支机构,其中大华银行中山分行是粤港澳大湾区的第七家分支机构,也是首家入驻中山的外资银行一级分行。

在完善金融服务体系的同时,加大金融支持乡村振兴力度,牵头制定《中山市关于金融服务乡村振兴战略的实施意见》,建立完善金融服务乡村振兴的市场体系、组织体系、产品体系,2019年我市涉农贷款余额较同期各项贷款平均增速高6.1个百分点。修订政策性农村住房保险实施办法,聚焦农户家庭经济安全,扩大被保险人和保险标的范围、提高保险金额,我市近18万户农房得到风险保障。

市金融局还积极推动金融产品和服务创新,鼓励银行机构多渠道拓宽中小微企业融资方式,以中小微企业成长发展全生命周期不同阶段的差异化融资需求为导向,开发推出税融贷、e票通、商品流通快贷、抵押快贷、经营置业贷、个人经营易贷等贷款产品,持续为中小微企业提供更精准的金融服务;鼓励银行机构不断创新支农产品,聚焦特色产业,推出申请简便、期限长、额度高、利率实惠的“花木种植贷款”和“脆肉鲩养殖贷”等信贷产品,2019年分别惠及农户101户、208户,发放贷款4529万元、1.53亿元。

“问渠那得清如许,唯有源头活水来。我们将充分发挥好金融活水作用和血脉作用,在提升金融服务实体经济效能、加强地方金融治理防控风险两个方面下功夫,为中山重振‘虎威’,实现经济高质量发展营造良好的金融环境。”市金融局的负责人如是说。

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